Crédito
Pegar um empréstimo para uma empresa é uma decisão estratégica importante, e depende das necessidades e das circunstâncias de cada empresa indivudualmente.
Pegar um empréstimo pode ser uma ferramenta poderosa para alavancar o crescimento e manter a estabilidade financeira, mas é muito importante avaliar a capacidade de pagamento, o impacto do endividamento no fluxo de caixa e as condições oferecidas pelo credor. Portanto é uma decisão que exige um planejamento cuidadoso para que traga bons resultados.
Existem diferentes tipos de Crédito para empresas e eles podem ser oferecidos por instituições financeiras como bancos, cooperativas de crédito, fintechs, entre outras, com o objetivo de apoiar o crescimento, investimento ou operações do negócio.
As empresas podem buscar crédito para diferentes finalidades, como expansão, compra de equipamentos, fluxo de caixa, entre outros.
Como solicitar crédito para empresas
- Planejamento financeiro: É essencial que a empresa tenha um bom planejamento e controle de suas finanças.
- Análise de crédito: As instituições financeiras avaliam o perfil da empresa, histórico de crédito e capacidade de pagamento.
- Documentação: Geralmente, as empresas precisam apresentar documentos como balanço patrimonial, DRE (Demonstrativo de Resultados do Exercício), CNPJ, entre outros.
Dicas para obter crédito com melhores condições
- Manter o nome da empresa “limpo”: Uma boa reputação financeira ajuda a obter melhores condições.
- Comparar opções: Avaliar diferentes instituições e tipos de crédito.
- Negociar prazos e juros: As instituições muitas vezes estão abertas a negociações.
Modalidades de Crédito
Capital de Giro
- Finalidade: Manter o fluxo de caixa da empresa, cobrindo despesas operacionais, como salários, aluguel e fornecedores.
- Vantagens: É geralmente de curto prazo e serve para evitar problemas de liquidez.
Empréstimo com Garantia
- Finalidade: Oferecer melhores condições (como taxas de juros menores) ao utilizar um ativo da empresa (imóvel, veículo, etc.) como garantia.
- Vantagens: Taxas de juros mais atrativas devido à garantia oferecida.
Antecipação de Recebíveis
- Finalidade: Antecipar valores de vendas futuras, como duplicatas ou parcelas de vendas no cartão de crédito.
- Vantagens: A empresa recebe o valor imediatamente, em vez de esperar o vencimento.
Crédito para Investimentos
- Finalidade: Destinado à expansão ou aquisição de novos ativos, como a compra de máquinas, reforma de instalações ou ampliação da capacidade produtiva.
- Vantagens: Prazos mais longos e taxas de juros fixas ou variáveis, dependendo da linha de crédito.
Cartão de Crédito Empresarial
- Finalidade: Facilitar compras e pagamentos do dia a dia da empresa.
- Vantagens: Flexibilidade de uso e possibilidade de parcelamento de despesas.
Conheça algumas opções de Crédito
- Finalidade: O PROAMPE RO é o Programa de Apoio às Micros e Pequenas Empresas e Empreendedores de Pequenos Negócios do Estado de Rondônia. Ele foi criado para oferecer suporte e incentivos aos microempreendedores e pequenas empresas do estado, ajudando-os a crescer e se desenvolver. É implementado através da parceria do Governo do Estado de Rondônia com as Prefeituras Municipais, SEBRAE e Instituições Financeiras Credenciadas.
- Características:
- Valor Máximo: R$ 300,00 a R$ 100.000,00
- Taxas de juros: SELIC + 0,50% ao mês;
- Prazo de pagamento: Até 36 parcelas, com carência de até 6 meses;
- Garantia: aval da pessoa física e/ou garantia real;
- Finalidade: O Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) tem como principal objetivo apoiar pequenos negócios. Ele oferece uma oportunidade diferenciada de obter financiamento em condições favoráveis,.
- Características:
- Valor Máximo: até R$ 1 Milhão (depende do porte e faturamento)
- Taxas de juros: baseadas na Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) de no máximo 6% ao ano + Selic
- Prazo de pagamento: Até 48 meses, com carência de até 6 meses;
- Garantia: Não exige garantia real;